Commercialization: Marketing & Distribution
フィンテックは、先にさらに進むべき
サウスチャイナモーニングポスト - 13 May, 2022
寄稿者:パメラマー、フングループ知識と応用担当執行責任副社長、及び
バーバラメイナート、上席顧問
アジアに於けるモバイル支払いの割合が増える中、金融包摂増加の為には、デジタルバンキングプラットフォームには、さらに多くを行う事が必要
金融包摂の推進力としてのフィンテックに関する新しい更なるニュース無しで、一週間が過ぎる事はありません。この記事を書いてる時点でも、グーグルは、この24時間に、フィンテックと金融包摂について、約100件以上のニュースを伝え、この一週間には、12,000件以上を報じています。
フィンテックに関しての企業合併買収は、2021年には新記録の3485億米ドルを記録し、その一方、未公開株投資も又、新記録となっています。その主要プレーヤの中の銀行は、多くは、その為の目的事業或いは仮想環境の手段を通じて、行っています。
2018年には、中国人の92%が、ウイチャットペイ或いはアーリーペイを、支払いの主要手段として使っていると、報じられています。モバイル支払いが、全支払い取引の83%以上を占めるとされています。北京政府は、国有四大銀行の管轄の外で、先端デジタル金融インフラの発展を、容認しています。電子マネーの立ち上げは、金融包摂100%達成の為の究極の手段です。
このような傾向は、アジアにおける金融利用の深刻な分断を、フィンテックが解消することを示唆するように見えます。しかし、この分野は、完全なコントラストを見せています。
支払い分野では、中国以外でも大きな進展があります。アジア人口の41%を少し超える人々は、モバイル財布を持っており、インドネシアは81%、フィリピンは68%、タイは84%で、それを使ったモバイル支払いをしています。モバイル支払い会社ボクは、2025年には、アジアで26億人が、モバイル財布を持つと予想しています。
しかし、モバイル支払いの割合が増える一方、東南アジアの人口の半分しか、銀行口座を持っていません。モバイル支払いが可能である事が、金融財務面での安全保障及び経済の階段を上らせるバックボーンである、預金、借入、それ以外の金融商品を、誰もが利用出来るとは意味しません。
例えば、カンボジアでは、15歳以上の人口の18%しか、銀行口座を持っていません。雇用の主要源である工場の給与は、大半が現金での支払いが続いています。インドネシアでは、人口の50%が非銀行利用者のままです。一方インドでは、政府の努力によって、この割合は近年減少してきてますが、未だ190百万人が除外されています。
金融包摂の宣伝文句に拘わらず、フィンテックの大きな部分はモバイル支払いであり、そこに利益が存在しています。
このように金融アクセスには、幅広い不均衡が存続し続けています。私のバンコックの家政婦は、その携帯電話を使って、市場での支払いをしており、そして離れた彼女の家族への送金も、携帯電話で行っています。しかし、彼女は、車や家を買うための借り入れをすることは出来ませんし、金融商品を使って上手く蓄財することさえ出来ません。
フィンテックは、支払いを容易にはしますが、彼女の経済面での期待と言ったものは。変わらないままです。香港の家政婦たちの状況も似たようなもので、携帯電話と使って、故国に現金を送る事は出来ますが、高額の借り入れの為の機会は低いものです。
フィンテックとデジタルバンキングが、既に銀行を利用しているものに、さらにサービスを広げると、アジアでは、社会経済制の上での格差が、より拡大する危機を迎え、そこでは、お金の鎖を作るには、お金がなければならないと言った格言が、現実となります。
情報通信技術インフラの構築には、時間が懸かりますが、この地域の金融関連の組織は、十分にサービスを受けていな人々を、銀行利用者にすることで、過度のリスクを負う事なしに、これまで以上の事を行う事が可能です。
何が可能でしょうか? 社会的発展を通じての私達の経験と公共の利益の為の金融及び技術が、どのように始めるかを私たちに示しています。
第一に、金融サービスへのデジタル利用を、基礎的なデジタル識字で始める事です。アジアでは、人口の約64%がインターネット利用が可能ですが、デジタル差別の二つの要因、即ち識字と質の橋渡しが、保証されているわけではありません。
識字とは、基本的なデジタルスキルを持つことです。国連の国際電気通信連合は、2019年に、40か国の人口の半分以上が、電子メールに、如何にファイルを添付するかを知らないと、見積もっています。利用の質とは、それを使用する機会に、どのようにインターネットを使うかを、承知している事を意味します。アジア諸国の政府は、ハード面の構築を引き続き行う事が必要ですが、それ以上に、識字とその質をもたらすソフト面のスキルを、確実なものにしなければなりません。公共教育は、デジタル経済に於ける生活関連スキルを、子供たちに確りと身に着けさせて、卒業させねばなりません。
工場、倉庫そして工事現場でさえ、作業員に対してデジタルスキルを教育する、インフラの部分になり得ます。私たちの経験では、工場の作業員が生活技能訓練を受ける際には、工場自身の変革を支えながら、そこへの帰属意識の高まりが見られます。
スマートフォンの浸透が進み、モバイルによる簡単な学習が身近に得られます。重要課題についての従業員教育の為に、政策策定者は、助成金或いは税優遇の提供が可能でした。専門性の継続的成長は、仕事上の新しい環境に順応するための手段として保持されますが、事務職員だけが、その主要受益者である理由は有りません。
最後に、フンテック部門とその管理者が、包摂の為に蓄積しているプラットフォームとデータを応用するために、私達は彼らに挑戦します。身近に存在し束になっているサービスは、実際の強みの源泉であるデータを、大幅に増やす事が出来、非銀行使用者と金融面での制約を受けている中小企業に対する、安全に成長するための緩衝としての働きをします。
最終的には、これらのプラットフォームは、国境を越えた支払い及びデータ移送を含む相互運用性に対応する必要がありますが、現時点では、システムの中の包摂への障壁を引き下げる事に、焦点を合わせるべきです。政策策定者は、認可と順法の為の条件を通じて、重要な役割を担います。
強まる金融包摂は、成長している市場では、その成長を14%予想で、押し上げる事が出来、
固めに見積もって、コロナ感染から回復する地域には、それが数パーセントであっても、大きな影響となります。技術があり、その見返りは明らかです。
以上
寄稿者:パメラマー、フングループ知識と応用担当執行責任副社長、及び
バーバラメイナート、上席顧問
アジアに於けるモバイル支払いの割合が増える中、金融包摂増加の為には、デジタルバンキングプラットフォームには、さらに多くを行う事が必要
金融包摂の推進力としてのフィンテックに関する新しい更なるニュース無しで、一週間が過ぎる事はありません。この記事を書いてる時点でも、グーグルは、この24時間に、フィンテックと金融包摂について、約100件以上のニュースを伝え、この一週間には、12,000件以上を報じています。
フィンテックに関しての企業合併買収は、2021年には新記録の3485億米ドルを記録し、その一方、未公開株投資も又、新記録となっています。その主要プレーヤの中の銀行は、多くは、その為の目的事業或いは仮想環境の手段を通じて、行っています。
2018年には、中国人の92%が、ウイチャットペイ或いはアーリーペイを、支払いの主要手段として使っていると、報じられています。モバイル支払いが、全支払い取引の83%以上を占めるとされています。北京政府は、国有四大銀行の管轄の外で、先端デジタル金融インフラの発展を、容認しています。電子マネーの立ち上げは、金融包摂100%達成の為の究極の手段です。
このような傾向は、アジアにおける金融利用の深刻な分断を、フィンテックが解消することを示唆するように見えます。しかし、この分野は、完全なコントラストを見せています。
支払い分野では、中国以外でも大きな進展があります。アジア人口の41%を少し超える人々は、モバイル財布を持っており、インドネシアは81%、フィリピンは68%、タイは84%で、それを使ったモバイル支払いをしています。モバイル支払い会社ボクは、2025年には、アジアで26億人が、モバイル財布を持つと予想しています。
しかし、モバイル支払いの割合が増える一方、東南アジアの人口の半分しか、銀行口座を持っていません。モバイル支払いが可能である事が、金融財務面での安全保障及び経済の階段を上らせるバックボーンである、預金、借入、それ以外の金融商品を、誰もが利用出来るとは意味しません。
例えば、カンボジアでは、15歳以上の人口の18%しか、銀行口座を持っていません。雇用の主要源である工場の給与は、大半が現金での支払いが続いています。インドネシアでは、人口の50%が非銀行利用者のままです。一方インドでは、政府の努力によって、この割合は近年減少してきてますが、未だ190百万人が除外されています。
金融包摂の宣伝文句に拘わらず、フィンテックの大きな部分はモバイル支払いであり、そこに利益が存在しています。
このように金融アクセスには、幅広い不均衡が存続し続けています。私のバンコックの家政婦は、その携帯電話を使って、市場での支払いをしており、そして離れた彼女の家族への送金も、携帯電話で行っています。しかし、彼女は、車や家を買うための借り入れをすることは出来ませんし、金融商品を使って上手く蓄財することさえ出来ません。
フィンテックは、支払いを容易にはしますが、彼女の経済面での期待と言ったものは。変わらないままです。香港の家政婦たちの状況も似たようなもので、携帯電話と使って、故国に現金を送る事は出来ますが、高額の借り入れの為の機会は低いものです。
フィンテックとデジタルバンキングが、既に銀行を利用しているものに、さらにサービスを広げると、アジアでは、社会経済制の上での格差が、より拡大する危機を迎え、そこでは、お金の鎖を作るには、お金がなければならないと言った格言が、現実となります。
情報通信技術インフラの構築には、時間が懸かりますが、この地域の金融関連の組織は、十分にサービスを受けていな人々を、銀行利用者にすることで、過度のリスクを負う事なしに、これまで以上の事を行う事が可能です。
何が可能でしょうか? 社会的発展を通じての私達の経験と公共の利益の為の金融及び技術が、どのように始めるかを私たちに示しています。
第一に、金融サービスへのデジタル利用を、基礎的なデジタル識字で始める事です。アジアでは、人口の約64%がインターネット利用が可能ですが、デジタル差別の二つの要因、即ち識字と質の橋渡しが、保証されているわけではありません。
識字とは、基本的なデジタルスキルを持つことです。国連の国際電気通信連合は、2019年に、40か国の人口の半分以上が、電子メールに、如何にファイルを添付するかを知らないと、見積もっています。利用の質とは、それを使用する機会に、どのようにインターネットを使うかを、承知している事を意味します。アジア諸国の政府は、ハード面の構築を引き続き行う事が必要ですが、それ以上に、識字とその質をもたらすソフト面のスキルを、確実なものにしなければなりません。公共教育は、デジタル経済に於ける生活関連スキルを、子供たちに確りと身に着けさせて、卒業させねばなりません。
工場、倉庫そして工事現場でさえ、作業員に対してデジタルスキルを教育する、インフラの部分になり得ます。私たちの経験では、工場の作業員が生活技能訓練を受ける際には、工場自身の変革を支えながら、そこへの帰属意識の高まりが見られます。
スマートフォンの浸透が進み、モバイルによる簡単な学習が身近に得られます。重要課題についての従業員教育の為に、政策策定者は、助成金或いは税優遇の提供が可能でした。専門性の継続的成長は、仕事上の新しい環境に順応するための手段として保持されますが、事務職員だけが、その主要受益者である理由は有りません。
最後に、フンテック部門とその管理者が、包摂の為に蓄積しているプラットフォームとデータを応用するために、私達は彼らに挑戦します。身近に存在し束になっているサービスは、実際の強みの源泉であるデータを、大幅に増やす事が出来、非銀行使用者と金融面での制約を受けている中小企業に対する、安全に成長するための緩衝としての働きをします。
最終的には、これらのプラットフォームは、国境を越えた支払い及びデータ移送を含む相互運用性に対応する必要がありますが、現時点では、システムの中の包摂への障壁を引き下げる事に、焦点を合わせるべきです。政策策定者は、認可と順法の為の条件を通じて、重要な役割を担います。
強まる金融包摂は、成長している市場では、その成長を14%予想で、押し上げる事が出来、
固めに見積もって、コロナ感染から回復する地域には、それが数パーセントであっても、大きな影響となります。技術があり、その見返りは明らかです。
以上